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Guide Assurance Emprunteur : la garantie invalidité

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COMPARATIF ASSURANCES

Devis assurance emprunteur
DEVIS ASSURANCE EMPRUNTEUR


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GUIDE ASSURANCE EMPRUNTEUR


1. Emprunt Immobilier : choisir ses garanties en fonction de ses objectifs.
2. Assurance emprunteur : choisir sa garantie incapacité - invalidité.
3. Assurance emprunteur : choisir sa quotité d'assurance.
4. AERAS : emprunter avec un risque aggravé de santé
5. Assurances et Immobilier : des outils en ligne pratiques.
6. Pour compléter votre information, découvrez notre Guide Immobilier & Crédit

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Assurance prêt immobilier : comment choisir sa garantie incapacité - invalidité ?

Afin de sécuriser l'emprunt immobilier, la banque demande généralement à l'emprunteur de souscrire une assurance prêt complète qui comprend les garanties incapacité et invalidité.
Sur ce point, tous les contrats assurance emprunteur ne se valent pas, et il est recommandé de faire un comparatif d'assurance emprunt immobilier précis

Assurance emprunteur : différencier les garanties invalidité FORFAITAIRES et INDEMNITAIRES

En matière d'ITT (Incapacité Temporaire de Travail) et d'IPT (Invalidité Permanente Totale), deux types de garanties existent :

  1. les garanties forfaitaires : c'est le type de garantie emprunteur le plus confortable et le plus sûr pour l'assuré.
    Dans ce cas, l'assureur vous rembourse exactement le montant de la mensualité que vous avez choisi d'assurer.
    Afin de vous aider à choisir une quotité d'assurance adaptée, consultez notre Guide Assurance Emprunteur : choisir sa quotité d'assurance.
  2. les garanties indemnitaires : permettent de bénéficier des garanties incapacité - invalidité à un prix réduit.
    Dans ce cas, l'assureur ne rembourse que le montant du préjudice réellement subi par l'emprunteur, déduction faite des prestations versées par la Sécurité Sociale et par la prévoyance entreprise souscrite par l'employeur, et dans la limite de la mensualité assurée.

Exemple : M. DUPONT emprunte la somme de 250 000 euros sur 20 ans à un taux fixe de 3,50%. Son remboursement de crédit s'établit donc à 1449,90 € / mois, assuré avec une quotité de 100%.
M. DUPONT, ingénieur cadre perçoit un salaire net de 4 500 € et bénéficie, de part son statut, d'une prévoyance entreprise qui lui assure un complément de salaire à hauteur de 90%.

Garanties incapacité - invalidité
Forfaitaires
Garanties incapacité - invalidité
Indemnitaires
Montant théorique de la garantie invalidité souscrite 1449,90 € 1449,90 €
Salaire mensuel net de l'emprunteur 4500 €
Montant des indemnités versées par la Sécurité Sociale 50% du salaire moyen net perçu sur les 90 derniers jours, dans la limite de 50% du PMSS, soit :
1473 €
Montant des indemnités versées par la prévoyance entreprise Complément de salaire jusqu'à 90% du net, soit :
4500 x 90% - 1473 =
2577 €
Perte de salaire réellement subie par le salarié Salaire net - indemnités S.S - indemnités entreprise, soit :
4500 - 1473 - 2577 =
450 €
Montant réel de la garantie invalidité versée Forfait assuré :
1449,90 €
Préjudice réel subi :
450,00 €

Ainsi, selon votre mensualité de crédit immobilier, votre salaire et le type de garantie invalidité retenu, les prestations prévues par votre assurance emprunteur peuvent aller du simple au triple !
De plus, les conditions de mise en oeuvre des garanties incapacité et invalidité peuvent dépendre des exclusions prévues par votre contrat.

Garanties Incapacité et Invalidité : prenez connaissance des exclusions.

Si l'assurance de prêt en cas de décès est similaire d'un assureur à l'autre, en revanche l'étendue des garanties incapacité et invalidité est assez hétérogène... Exclusions sportives, mal de dos, affections psychologiques, alcoolémie sont autant de cas pouvant faire l'objet d'une exclusion dans votre contrat assurance emprunteur.
C'est pourquoi, il est conseillé de lire attentivement les conditions générales du contrat qui vous est proposé et plus particulièrement la liste des exclusions qui doit figurer en caractères apparents selon le Code des Assurances.
Néanmoins, l'exclusion d'un sport à risque tel que le saut à l'élastique, le parapente ou la plongée sous marine à grandes profondeurs, ne constitue pas nécessairement un inconvénient pour l'emprunteur qui ne pratique pas ces sports.

C'est pourquoi le recours à un courtier en assurances, spécialisé en assurance emprunteur, vous permet de choisir le contrat assurance emprunteur le plus adapté à votre situation.

CAPVIE, un courtier spécialiste de l'assurance prêt pour vous conseiller

L'assurance emprunteur n'est pas qu'une affaire de prix ou d'obligation vis-à-vis du prêteur, c'est aussi un choix de protection pour l'emprunteur selon sa situation et ses objectifs ...
Pour faire le bon choix, Capvie vous propose un comparatif pour votre assurance emprunteur.
Faites vous conseiller par un courtier pour la souscription de votre assurance prêt et faites en sorte que votre projet immobilier soit une réussite ... En toutes circonstances.

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