Guide Assurance Emprunteur : choisir sa quotité d'assurance

Si un emprunteur isolé souscrit mécaniquement une garantie pour son prêt à hauteur de 100%, en revanche la présence de plusieurs emprunteurs (couple, associés de SCI) pose la question de la répartition des garanties entre eux.

Le contrat d'assurance emprunteur avec répartition en fonction des revenus de chacun

La solution la moins chère consiste à souscrire une garantie pour le prêt immobilier à 100%, reparti entre chaque emprunteur : 50/50, 60/40, 70/30 ... Dans ce cas, il convient de retenir les revenus de chacun des emprunteurs pour calculer la répartition.

Ainsi un couple disposant chacun des mêmes salaires s'assurera à 50/50. En revanche si l'un gagne 70.000€ par an et l'autre 30.000€, il conviendra de s'assurer à 70/30.

La garantie à 100% chacun : l'assurance emprunteur 'intégrale'

Pour les emprunteurs qui souhaitent que le prêt soit intégralement rembourse en cas de décès/invalidité de l'un OU de l'autre, l'assurance à 100% chacun est recommandée.

Ainsi le prêt est couvert globalement à 200%, le prix de ce type de contrat d'assurance emprunteur sera donc mécaniquement 2 fois plus élevé qu'à 50/50.

L'approche mixte : la garantie de prêt immobilier sur mesure

Certains contrats d'assurance emprunteur permettent de choisir une répartition des garanties différentes pour la garantie décès et les garanties d'invalidité. Ainsi, des emprunteurs qui désirent que leur Résidence Principale soit intégralement remboursée en cas de décès de l'un ou l'autre (protection familiale), mais qui, disposant d'une prévoyance d'entreprise en cas d'invalidité, souhaitent une répartition plus fine des garanties dans ce cas peuvent opter pour une répartition mixte.

Ainsi ils pourront être assuré à 100% chacun en cas de décès, et à 70/30 en cas d'invalidité.
Attention, tous les courtiers d'assurance emprunteur ne permettent pas cette particularité dans leur contrat.

Capvie se tient à votre disposition pour vous conseiller dans le choix d'une garantie de prêt adaptée à vos besoins. Capvie met également à votre disposition un comparatif d'assurance emprunteur.