Guide Assurances : cambriolage, comment être indemnisé

Si vous avez été victime d'un cambriolage, il est nécessaire d'agir promptement afin d'obtenir une indemnisation rapide.
Plus encore, votre contrat assurance habitation vous impose, généralement, de déclarer votre sinistre vol dans les 48 heures, sauf cas de force majeure, sous peine de déchéance de garantie.

Dès que vous avez connaissance du cambriolage, vous devez porter plainte auprès des services de police ou de gendarmerie et informer rapidement votre assurance habitation.
Pour plus de sûreté, et afin de prouver le respect du délai de déclaration, vous pouvez adresser votre courrier sinistre en lettre recommandée avec accusé de réception.
Pour simplifier vos démarches, nous mettons à votre disposition un modèle de lettre pour déclarer votre sinistre vol.

Le délai dont vous disposez pour déclarer le vol à votre assurance est précisé dans les conditions générales de votre contrat multirisques habitation.
Il est généralement de 48 heures, et courre à compter du moment où vous avez connaissance du cambriolage.

Pendant ce laps de temps, vous pouvez également être aidé par une assistance inclus votre contrat habitation, tels : Europe Assistance, Mondial Assistance, Inter Mutuelles Assistance, etc ..
Ainsi vous pouvez bénéficier de services utiles comme le changement des serrures ou encore la garde du bâtiment par un agent de sécurité.

Dans un second temps, votre assurance habitation va vous demander de réaliser un état estimatif des biens volés ou endommagés, au jour du sinistre.
Prenez quelques jours pour rédiger une liste exhaustive des objets disparus et réunir les informations permettant d'en déterminer la valeur (factures, expertises, estimations par un professionnel, photos ...)

Soyez sincère et exact.
Ne «gonflez pas» le montant de votre préjudice, en imaginant compenser une éventuelle sévérité de l'expert. Au contraire, en établissant un état réel de la situation, vous gagnerez en crédibilité auprès de l'expert en charge d'évaluer votre préjudice.
Enfin, il faut rappeler qu'au delà du risque de non indemnisation pour cause de fausse déclaration, vous pouvez encourir le tribunal pénal pour escroquerie à l'assurance.

Une fois que la liste et la valeur des objets ont été vérifiées par l'expert, ce dernier vous proposera une indemnisation qui dépend des règles fixées dans votre contrat d'assurance habitation :

• Indemnisation en valeur de remplacement :

  Vous êtes indemnisé du montant fixé par l'expert sous déduction d'une vétusté (déterminée également par l'expert) qui dépend de l'état d'usage et de l'ancienneté du bien volé.
  
  Par exemple, si votre téléviseur était en votre possession depuis environ 5 ans, l'expert déduira de sa valeur initiale environ 5 ans x 10% = 50% de vétusté.
  Aussi, pour donner les moyens aux assurés de s'équiper dans des conditions financières normales, de plus en plus de contrat multirisques habitation proposent des garanties en valeur à neuf.

• Indemnisation en valeur à neuf :

  C'est la règle d'indemnisation la plus confortable et la plus satisfaisante pour l'assuré. Elle vous permet d'être remboursé en valeur à neuf sur la base d'un objet de gamme équivalente.
  Ainsi, vous pouvez vous équiper à neuf, en toute sérénité et sans grever votre budget.